금리를 선택하는 것은 매우 중요한 결정입니다. 요즘과 같이 금리 인상시기에는 집을 사기 위해서 은행에서 대출을 받거나 이자를 계산할 때 고정금리와 변동금리를 따져봐야 합니다. 그런데 고정금리와 변동금리 중에서 누가 더 유리한 선택일까요? 재건축, 재개발 등의 지역 주민들도 아파트를 짓기 위해서는 분담금이 일부 발생 할 수 있습니다. 다음 내용을 함께 참고하시면 더욱 쉽게 선택할 수 있을 것입니다.
고정금리란?
고정금리는 약정한 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리입니다. 만약 1년간 고정금리 대출을 받았다면, 1년 동안 이자율이 변동하더라도 금리는 고정됩니다. 고정금리의 장점은 불황과 같은 경제 상황에서의 이자율 상승에 대한 대비로 볼 수 있습니다. 만약 이자율이 상승하더라도, 고정금리를 선택했다면 이러한 위험에 대해 안심할 수 있습니다.
하지만 고정금리의 단점은 금리가 하락할 때입니다. 만약 금리가 1%에서 0.5%로 내려간다면, 본인은 여전히 1%의 이자를 지불해야 합니다. 또한, 고정금리를 선택하게 된다면 대출원금 회수 시 만기까지 초과 이자를 지불해야 할 수도 있습니다.
변동금리란?
반면 변동금리는 일정한 주기별로 시장금리를 반영하여 약정금리가 변동하는 금리입니다. 만약 1년간 변동금리 대출을 받았으면, 일정기간(예를 들어 3개월)마다 시장금리에 따라 이자가 변경됩니다. 변동금리의 장점은 대출금리가 하락하게 된다면, 지불금액도 함께 낮아진다는 점입니다. 또한, 대출원금 회수 시에 초과 이자를 지불하지 않아도 됩니다.
하지만 변동금리의 단점은 상승하는 금리에 대한 위험입니다. 만약 이자율이 급상승하게 된다면, 순간적으로 대출금리가 상승하기 때문에 대출금 상환 부담이 늘어날 수 있습니다.
어떤 것이 유리할까?
고정금리 또는 변동금리 중에서 어떤 것이 우수한 선택인지는 상황에 따라 다릅니다. 예를 들어, GDP 성장률이 높거나 인플레이션 강세일 때는 금리가 상승할 가능성이 높습니다. 이러한 경우 고정금리 대출을 추천합니다. 그러나 경제 부양책이나 QE 정책과 같은 양적완화 정책을 시행했을 때는 금리 하락 가능성이 높아지므로, 이러한 경우에는 변동금리 대출을 추천합니다. 금리 선택 시 예측 가능한 경제 변화와 상황에 대해 상세히 고려해 보는 것이 중요합니다.
한국은행의 기준금리는 2023.1.13일 기준 3.5% 입니다.
| 계정항목별 | 2022.11 | 2022.12 | 2023.01 | 2023.02 | 2023.03 | 2023.04 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 총대출 1) | 4.68 | 4.92 | 5.06 | 5.11 | 5.13 | 5.13 |
| 기업대출 2) | 4.87 | 5.13 | 5.24 | 5.24 | 5.23 | 5.20 |
| 대기업대출 | 4.64 | 4.85 | 4.95 | 4.95 | 4.95 | 4.93 |
| 중소기업대출 | 4.92 | 5.19 | 5.31 | 5.30 | 5.29 | 5.26 |
| 운전자금대출 | 5.11 | 5.36 | 5.45 | 5.45 | 5.44 | 5.42 |
| 시설자금대출 | 4.64 | 4.92 | 5.04 | 5.04 | 5.03 | 5.00 |
| 가계대출 2) | 4.43 | 4.66 | 4.84 | 4.95 | 5.01 | 5.04 |
| 소액대출 (500만원 이하) | 6.32 | 6.52 | 6.64 | 6.70 | 6.76 | 6.80 |
| 주택담보대출 | 3.66 | 3.83 | 3.96 | 4.05 | 4.12 | 4.16 |
| 고정형 주택담보대출 | 3.15 | 3.21 | 3.25 | 3.30 | 3.36 | 3.40 |
| 변동형 주택담보대출 | 3.94 | 4.18 | 4.37 | 4.50 | 4.59 | 4.65 |
| 예・적금담보대출 | 3.67 | 3.88 | 4.01 | 4.12 | 4.25 | 4.33 |
| 보증대출 | 4.44 | 4.78 | 5.08 | 5.28 | 5.42 | 5.49 |
| 전세자금대출 | 4.35 | 4.66 | 4.90 | 5.10 | 5.23 | 5.29 |
| 일반신용대출 3) | 5.96 | 6.22 | 6.34 | 6.37 | 6.38 | 6.35 |
| 집단대출 3) | 4.57 | 4.82 | 4.94 | 5.02 | 5.01 | 5.01 |
| 공공및기타부문대출 | 4.76 | 5.09 | 5.24 | 5.22 | 5.19 | 5.14 |
| 당좌대출 4) | 5.63 | 5.23 | 5.11 | 5.11 | 5.27 | 5.29 |
| 총대출(당좌대출 제외) | 4.67 | 4.92 | 5.06 | 5.11 | 5.13 | 5.13 |
결론
고정금리와 변동금리는 각각의 장단점이 있습니다. 이러한 금리 선택은 여러 상황에 따라 다르게 결정될 수 있으므로, 자신의 상황을 잘 파악해 결정을 내리는 것이 좋습니다.